界面新闻记者 | 安震

界面新闻编辑 | 江怡曼

  9月4日,民生银行召开2024年中期业绩发布会。多位高管就不良资产清收处置、零售信贷扩张压力、对公存款等问题进行回应。

  2024年上半年,民生银行实现营业收入671.27亿元,同比下降6.17%;实现归属于该行股东的净利润224.74亿元,同比下降5.48%。

  历史存量不良基本出清

  民生银行副行长黄红日表示,2024年上半年不良资产处置规模有所减少,一方面是随着2023年完成清收处置三年规划目标,历史存量不良资产基本出清,总体不良资产规模持续下降;另一方面,当期不良生成率持续下降,使得具备处置条件的不良资产规模持续下降。预计全年将延续清收处置规模同比下降的趋势。

  黄红日坦言,今年上半年不良资产现金清收难度持续提升,同时不良资产市场交易活跃度降低,供需双方价格博弈加剧,使得转让规模同比减少;从处置方式来看,贷款核销处置规模同比增长较快。结合上述形势,民生银行及时调整了清收处置的结构策略,适当增加了核销处置比例。下半年,将积极主动应对形势变化,坚持现金优先策略,适配清收处置手段,通过加大催清收和诉讼执行力度、适时推动资产转让,提升清收处置质效。

民生银行业绩会来了!高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题  第1张

  零售信贷扩张遇到压力

  民生银行副行长张俊潼认为,上半年同业及民生银行零售贷款都遇到了一定的压力,截至6月末,民生银行零售贷款比上年末增长了1.60%,按揭贷款、信用卡规模有所下降。

  按揭规模的下降受到市场多重因素影响,上半年民生银行按揭投放同比下降9.22%,虽提前还款金额有所下降,但总量依然维持在较高水平,投放量小于还款量导致了按揭贷款余额的下跌。

  虽然上半年整体按揭投放同比下降,但是民生银行二手房按揭投放同比增幅达到了32.50%。二手房按揭非常依赖于银行自身的服务质量、服务效率,相信在自身持续加强业务安全、提升管理服务下,下半年按揭业务整体将迎来较好的发展。事实上,6月份单月的按揭业务已经出现投放量大于还款量,规模开始企稳回升。

  在信用卡方面,受到整体市场交易额下降的影响,民生银行信用卡交易和贷款规模也出现一定下降,但是下降幅度均低于行业平均水平。近年来,民生银行信用卡新发不良率一直保持较低水平。下半年,一是会继续通过商超场景下的全行一体化获客新模式,来推动一些重点项目。民生山姆联名信用卡,上线一个月核卡数量已达106100张。二是打造综合收单解决方案,夯实特惠生态体系,加强与第三方支付平台合作。

  另外,黄红日在谈到民生银行个人贷款不良上升时解释,6月末,本集团个人贷款不良额为296.31亿元,比上年末增加27.76亿元;不良率1.69%,比上年末上升0.17个百分点,不良率有所上升的趋势与可比同业基本保持一致。主要原因有两个方面:一是一部分小微企业和个人客户的偿债能力、还款意愿有所下降,新生成不良略有增加。二是清收处置市场活跃度承压,对存量不良贷款清收处置产生一定影响。

  下阶段,将积极采取各项管理措施,保持个人贷款资产质量稳定。一方面,要抓好第一还款来源,把好准入关口,强化产品设计、尽职调查、模型策略、监测预警等全流程风险管理。另一方面,已启动零售类业务数智化催清收体系建设项目,后续将持续通过模型驱动、大数据赋能提升催清收工作质效。

  对公存款规模下降三大原因

  民生银行副行长石杰谈到对公存款下降原因时表示,一是,今年为了提高负债质量、降低负债成本,主动发力调结构,逐笔压降高价业务,在调整过程中出现阶段性规模波动;二是,四五月以来,积极响应监管的存款自律的要求,对新增业务全面回归自律,对存量超自律业务基本实现出清;三是,在新的市场环境下客户需求发生了很大变化,在回归自律背景下存款向理财、同业存款等“搬家”趋势明显,例如:5月理财规模扩容明显,同比增长8.4%;截至6月末,非银同业存款较上年增长2.6万亿,而企业存款下降1.5万亿。

  石杰表示,7月和8月民生银行对公存款单月增长持续向好、环比改善,整个对公的负债成本也持续下降。下一步,一是加强对存款客户的分层分类服务,真正去了解客户的需求,在自律范围内提升对客综合服务水平。围绕客户资金链、股权链、商业链、信息链,深入客户进行一体化、综合式服务。二是坚定不移抓结算、抓活期、抓供应链上客户的综合开发,持续发展基础结算和活期场景,加快供应链业务的拓展,并围绕链上场景强化链上客户的综合开发,提升存款留存率。三是加强推广司库与财资云等重点产品,一方面适当下沉司库目标客户,重点服务地方国企、战略民企;另一方面对司库进行改造,提升对中小客群的覆盖度。对于负债,要保规模、调结构、降成本,把基础工作做好、把客户工作做好、把新兴的结算场景用好,进一步夯实整个负债业务的基础。